배당주에 투자할 때 가장 궁금한 건 “그래서 실제로 얼마가 들어오나”예요. 배당금에는 세금이 붙어서 공시된 배당금보다 적게 들어와요. 이 계산기는 보유 수량과 주당 배당금으로 세후 배당금과 배당수익률을 계산하고, 두 번째 탭에서는 매달 원하는 배당금을 받으려면 얼마를 투자해야 하는지 거꾸로 계산해요.
배당금 계산기 사용 방법
- 보유 수량과 1년 동안 받는 주당 배당금 합계를 입력해요. 분기 배당 종목이라면 네 번 받는 금액을 모두 더한 값이에요.
- 주가를 넣으면 배당수익률과 투자금이 함께 나와요.
- 지급 주기를 고르면 한 번에 들어오는 금액을 알려줘요.
- 세금 기준은 국내 주식이면 15.4%, 미국 주식이면 15%를 고르세요.
배당금과 배당수익률 계산 공식
세후 배당금 = 보유 수량 × 주당 배당금 × (1 − 세율)
배당수익률 = 주당 배당금 ÷ 주가 × 100
예를 들어 주당 연 1,000원을 주는 종목을 1,000주 가지고 있다면 세전 배당금은 100만 원이에요. 국내 주식 세율 15.4%를 빼면 세후 846,000원이 들어오고, 분기 배당이라면 한 번에 약 211,500원, 월로 나누면 약 70,500원이에요. 주가가 25,000원이라면 배당수익률은 4%예요.
배당소득세는 얼마일까
| 구분 | 세율 | 설명 |
|---|---|---|
| 국내 주식 배당 | 15.4% | 소득세 14% + 지방소득세 1.4%, 지급할 때 원천징수 |
| 미국 주식 배당 | 15% | 미국에서 원천징수, 금융소득 2천만 원 이하면 국내 추가 세금 없음 |
| 금융소득 연 2천만 원 초과 | 6.6~49.5% | 이자·배당을 합해 2천만 원 초과분은 다른 소득과 합산해 종합과세 |
2026년부터는 배당을 많이 하는 국내 상장사(배당성향 40% 이상 등 요건을 갖춘 기업)의 배당에 분리과세를 고를 수 있게 됐어요. 2천만 원 이하 구간은 14%이고, 2028년까지 3년 동안 한시적으로 적용돼요. 고액 배당을 받는 경우가 아니라면 대부분 기존과 같은 15.4%로 계산하면 돼요.
목표 월배당 계산 예시
“매달 100만 원씩 배당을 받고 싶다”면 얼마가 필요할까요? 주당 연 배당금 1,000원, 주가 25,000원, 세율 15.4%인 종목이라면 1년에 세후 1,200만 원이 필요하니 약 14,185주, 투자금으로는 약 3억 5,462만 원이 필요해요. 배당수익률 4%짜리로 월 100만 원을 받으려면 3억 원이 넘게 든다는 뜻이에요.
목표 금액이 너무 크게 느껴진다면 복리 계산기로 매달 적립하면서 배당을 재투자했을 때 몇 년 뒤에 그 금액에 닿는지 함께 계산해 보세요.
배당 투자할 때 알아둘 것
- 배당기준일에 주식을 가지고 있어야 해요. 결제까지 2영업일이 걸리기 때문에 기준일 2영업일 전까지 사야 배당을 받아요.
- 배당락일에는 주가가 내려가는 게 보통이에요. 배당만큼 회사의 가치가 빠져나가기 때문이에요. 배당만 보고 직전에 사는 것은 생각만큼 이득이 아닐 수 있어요.
- 배당은 줄어들 수도 있어요. 과거 배당은 앞으로를 보장하지 않아요. 실적과 배당 정책을 함께 보세요.
자주 묻는 질문
배당수익률이 높을수록 좋은 종목인가요?
꼭 그렇지는 않아요. 주가가 크게 떨어져서 배당수익률이 높아 보이는 경우도 있고, 실적이 나빠지면 다음 해 배당이 줄 수 있어요. 배당수익률과 함께 배당을 꾸준히 유지하거나 늘려 왔는지를 보는 것이 좋아요.
ISA나 연금 계좌에서는 세금이 다른가요?
네. ISA, 연금저축, IRP 같은 절세 계좌에서는 배당소득세가 비과세되거나 나중에 낮은 세율로 과세돼요. 이런 계좌에서 받는 배당이라면 세율을 직접 입력해 0으로 두고 계산하면 돼요.
미국 주식 배당금은 달러로 계산하나요?
주당 배당금과 주가를 달러로 넣으면 결과도 달러 기준으로 보면 돼요. 원화로 보고 싶다면 환율을 곱한 값을 넣으세요.
함께 쓰면 좋은 계산기
- 평단가 계산기: 물타기·불타기 후 평균 단가
- 수익률 계산기: 수수료·세금을 뺀 실제 손익
- 해외주식 양도세 계산기: 환율까지 반영한 양도소득세
- 복리 계산기: 적립식 투자 미래 가치